Versicherte Kosten in der Ertragsausfallversicherung

Die Ertragsausfallversicherung übernimmt eine Vielzahl von Kosten, die während eines Betriebsstillstands weiterhin anfallen. Hier sind die wichtigsten Posten im Überblick:

Löhne/Gehälter

Auch während einer Betriebsunterbrechung müssen die Gehaltszahlungen an die Mitarbeitenden weiterlaufen. Die Ertragsausfallversicherung sorgt dafür, dass diese finanzielle Verpflichtung erfüllt werden kann.

Mieten

Fixkosten wie Mietzahlungen für Gewerbeimmobilien fallen unabhängig vom Betrieb an. Die Versicherung übernimmt diese Kosten und verhindert so finanzielle Engpässe.

Leasing- und Kreditraten

Für geleaste Maschinen oder Fahrzeuge sowie bestehende Kredite trägt die Versicherung die anfallenden Raten, bis der Betrieb wieder aufgenommen werden kann.

Bürokosten

Regelmäßige Kosten für Telefon, Internet, Verbrauchsmaterialien und andere Büroausgaben werden ebenfalls gedeckt.

Energiekosten

Auch wenn der Betrieb ruht, fallen Energiekosten wie Strom, Gas oder Wasser an. Die Ertragsausfallversicherung deckt diese unvermeidbaren Ausgaben.

Notwendige zur Schadenminderung beitragende Kosten zur Betriebserhaltung

Manchmal sind zusätzliche Maßnahmen erforderlich, um den Betrieb aufrechtzuerhalten oder Schäden zu minimieren. Die Versicherung übernimmt diese Kosten, sofern sie notwendig sind.

Zinsen

Sollten Kredite oder Finanzierungen bestehen, sorgt die Versicherung dafür, dass die Zinsen weitergezahlt werden, um wirtschaftliche Stabilität zu gewährleisten.

Versicherbare Gefahren

Die Ertragsausfallversicherung greift bei einer Vielzahl von Gefahren, die den Betrieb beeinträchtigen können:

Feuer

Schäden durch Brände, Explosionen oder Blitzschlag.

Einbruchdiebstahl

Gewaltsames Eindringen in Räume mit der Absicht, Diebstähle zu begehen.

Vandalismus

Mutwillige Beschädigungen durch Dritte.

Leitungswasser

Schäden durch austretendes Wasser aus Rohren oder Anlagen.

Sturm und Hagel

Beschädigungen durch extreme Wetterbedingungen.

Weitere Elementargefahren

• Überschwemmung: Wasseransammlungen durch Starkregen oder Hochwasser.
• Rückstau: Zurücklaufendes Wasser durch überlastete Kanalisationen.
• Erdbeben: Erschütterungen des Bodens, die Gebäude destabilisieren.
• Erdrutsch: Abgleiten von Boden- oder Gesteinsmassen.
• Erdsenkung: Absenkung des Bodens durch unterirdische Hohlräume.
• Schneedruck: Last von Schnee, die zu Einstürzen führen kann.
• Lawinen: Abrutschende Schneemassen, die Gebäude zerstören.
• Vulkanausbruch: Ausbrüche mit Lava, Asche und Erschütterungen.

Innere Unruhen

Beschädigungen durch Demonstrationen oder Ausschreitungen.

Böswillige Beschädigungen

Absichtliche Zerstörung durch Dritte.

Streik und Aussperrung

Schäden durch Arbeitskämpfe.

Fahrzeuganprall

Beschädigungen durch Fahrzeuge, die Gebäude oder Anlagen rammen.

Rauch

Schäden durch plötzliche Rauchentwicklung.

Überschalldruckwellen

Schäden durch den Durchbruch der Schallmauer.

Infektionsschutz

Kosten durch Betriebsschließungen aufgrund von Infektionsrisiken.

Unbenannte Gefahren

Schutz vor Risiken, die nicht explizit aufgeführt sind.

Highlights der Ertragsausfallversicherung:

Verzicht auf Einwand der groben Fahrlässigkeit

Auch wenn ein Schaden durch grobe Fahrlässigkeit entsteht, bleibt der Versicherungsschutz bestehen. Dies bietet maximale Sicherheit für Unternehmen.

Unterversicherungsverzicht

Selbst bei fehlerhafter Schätzung der Versicherungssumme erfolgt keine Leistungskürzung. So bleibt der Betrieb umfassend abgesichert.

Leistungs-Update

Der Vertrag wird automatisch an aktuelle Standards angepasst. So profitieren Unternehmen von optimalem Schutz ohne zusätzlichen Aufwand.

Übernahme von Vorversicherungsleistungen

Bei einem Versichererwechsel übernimmt die neue Police die Leistungen der vorherigen, sodass keine Unterbrechungen im Schutz entstehen.

Berechnung der richtigen Versicherungssumme

Die Versicherungssumme sollte so bemessen sein, dass sie alle fortlaufenden Kosten und den entgangenen Gewinn während der maximal zu erwartenden Betriebsunterbrechung abdeckt. Eine gängige Formel lautet:

Bedarf/Versicherungssumme = (Jahresnettoumsatz – variable Kosten + Vorsorgebetrag für erwartete Änderungen des Ertrags im laufenden und nächsten Geschäftsjahr) x Versicherungsdauer in Monaten / 12

Diese Formel hilft Ihnen, die benötigte Versicherungssumme exakt zu ermitteln und so eine Unterversicherung zu vermeiden.

Fazit

Die Ertragsausfallversicherung ist ein essenzieller Schutz vor finanziellen Einbußen, die durch Betriebsunterbrechungen entstehen. Sie übernimmt laufende Kosten, deckt eine Vielzahl von Gefahren ab und bietet durch Highlights wie den Verzicht auf grobe Fahrlässigkeit und den Unterversicherungsverzicht maximale Sicherheit.

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