Unternehmensfinanzierung
Die richtige Strategie für Gründung und Wachstum
Die Finanzierung eines Unternehmens ist eine der wichtigsten Herausforderungen für Gründer und bestehende Firmen. Ob es um den Start eines neuen Unternehmens oder um die Expansion eines bestehenden Geschäfts geht – ohne die passende Finanzierung kann das beste Konzept nicht realisiert werden.
Je nach Unternehmensphase gibt es unterschiedliche Finanzierungsmodelle mit spezifischen Chancen und Risiken. In den nächsten Abschnitten zeige ich Ihnen, worauf Sie achten sollten, welche Finanzierungswege für welche Situation am besten geeignet sind und wie Sie Fehler vermeiden können, die Ihr Unternehmen finanziell belasten könnten.
Grundsätzlich lässt sich die Unternehmensfinanzierung in zwei große Bereiche unterteilen:
- Unternehmensfinanzierung bei Gründung
Hier steht ein guter Businessplan im Vordergrund. Zu diesem Thema und ein entsprechendes Workbook ist unter dem Thema Gründerhai zu finden. Ein zentraler Punkt des Businessplanes ist die Unternehmensfinanzierung. Hier muss geschaut werden, wie hoch der Investitionsbedarf ist. Hat man diese Zahl gefunden wird zuerst geschaut wieviel Eigenkapital zur Verfügung steht, um schließlich die Höhe des Fremdkapitals zu berechnen. Um das Fremdkapital zu erhalten, gibt es die folgenden „Unternehmensfinanzierung Arten“:
- Kredite von der Hausbank
- Kredit von Förderbanken wie die KFW Förderbank als überregionaler Anbieter, aber auch regionale Förderbanken wie die BANK.
- Alternative Unternehmensfinanzierung wie Venture Capital, Beteiligungen, Crowdfunding etc.
Die Abgrenzung zum nächsten Thema ergibt sich aus dem enorm hohen Risiko, welches mit der Unternehmensfinanzierung eines zu gründenden Unternehmens einhergeht. Es besteht meist nur eine Vision eines Produktes, einer Dienstleistung oder sonstigen Geschäftsidee. Auch haben die Gründer noch nicht beweisen können, dass sie überhaupt in der Lage sind ein Unternehmen erfolgreich zu führen und so weiter. Daher gibt es hier andere Regeln. Meistens können Gründer die Kombination aus Hausbank und Förderbanken nutzen, um Ihre Geschäftsidee umzusetzen. Hierbei übernimmt das Land bzw. Bundesland einen Großteil des Risikos und die Hausbank übernimmt den Rest des Risikos sowie die Abwicklung beim Unternehmer vor Ort. Natürlich gibt es auch hier eine Bonitätsprüfung. Hierzu spielen die Höhe des Eigenkapitals, weitere Sicherheiten wie Bürgschaften, Immobilienvermögen, einwandfreies Verhalten am Finanzmarkt gemessen anhand des SCHUFA Scorings, polizeilichem Führungszeugnis sowie dem Auszug aus dem Gewerbezentralregister eine wichtige Rolle.
- Unternehmensfinanzierung nach 2 Jahresabschlüssen
Sobald man zwei Jahresabschlüsse vorlegen kann, sowie aktuelle Betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWAs) und Summen- und Saldenlisten (SUSAs) eröffnen sich je nach Erfolg der letzten 2 Jahre ganz andere Finanzierungsmöglichkeiten. Die „Unternehmensfinanzierung Mittelstand“ ist hier eins der geläufigen Themen.
Neben den obigen Unternehmensfinanzierung Arten gibt es hier noch die folgenden:
- Leasing von Maschinen, Geräten, Fahrzeugen etc.
- Mietkauf
- Darlehen
- Factoring
Das sind alles Möglichkeiten die nötige Liquidität für kleinere und größere Projekte zu erhalten. Ein Teil wird hier aber tatsächlich oft vernachlässigt. Hierbei handelt es sich um das professionelle Rechnungsmanagement. Viele Liquiditätsengpässe sind hausgemacht. Nur der Chef darf die Rechnungen stellen, der geht aber im Tagesgeschäft unter und bringt daher oft erst verspätet die Rechnungen auf den Weg. Niemand kontrolliert regelmäßig, ob das geforderte Geld auch auf den Firmenkonten eingeht. Es kümmert sich auch keiner um ein professionelles Mahnwesen. Auch dieses Themenfeld kann man in professionelle Hände legen und somit die Grundliquidität erhöhen.
Dies ist nur ein kleiner Einblick in das komplexe Thema der Unternehmensfinanzierung.
